Zadaniem BIK, czyli Biura Informacji Kredytowej jest zbieranie informacji o zadłużonych klientach indywidualnych, także o przedsiębiorcach. Chcesz wziąć pożyczkę, ale nie wiesz, czy jesteś zapisany w rejestrze BIK? Wyjaśnimy Ci, jakie wpisy znajdują się w danych biura.
BIK – dla kogo?
Powołane w 1997 roku na podstawie Prawa bankowego Biuro Informacji Kredytowej, w skład którego wchodzi także Biuro Informacji Gospodarczej, gromadzi, przechowuje oraz udostępnia informacje dotyczące historii kredytowej klientów banków i firm pożyczkowych. To między innymi na podstawie tych danych szacowana jest zdolność kredytowa potencjalnego klienta, jak i oceniany jest stopień zadłużenia osoby ubiegającej się o kolejną pożyczkę czy kredyt. By właściwie określić stopień ryzyka, bank, zanim udzieli kredytu gotówkowego lub innego (np. hipotecznego), sprawdza wpisy w BIK. Tam znajdzie informacje o nierzetelnych dłużnikach, którzy nie spłacali swoich zobowiązań regularnie i dlatego ich długi nierzadko trafiły do windykacji lub nawet do komornika, a oni sami znaleźli się we wpisach BIK lub BIG. Tam również znajdzie informacje pozytywne o rzetelnych klientach. Banki zobowiązane są do wymiany danych z BIK.
Co w BIK?
W związku z tym, że banki powinny również udostępniać swoje dane, w BIK znajdą się wszystkie operacje finansowe, dokonane zarówno za pomocą bankowości elektronicznej, jak i stacjonarnie. Jeśli został udzielony Ci kredyt bądź pożyczka, do BIK będą spływać informacje o tym, jak wywiązujesz się ze spłaty zobowiązania – czy spłacasz je regularnie, czy z opóźnieniem: https://chwilowo.pl/wiedza/jakie-wpisy-widnieja-w-bik-czy-chwilowki-sa-w-bik/ Te aktualizowane na bieżąco dane są przechowywane w BIK przez cały czas trwania umowy i okres spłaty długu. Mogą też być przetwarzane po wygaśnięciu zobowiązania. Aby banki mogły udostępniać biurom informacje objęte tajemnicą bankową, kredytobiorca musi na to wyrazić zgodę (przy podpisywaniu umowy zwierającej stosowną klauzulę). Zgodę tę zawsze może odwołać.
Za zgodą czy bez
Jeśli spełnione są określone warunki Biuro Informacji Kredytowej będzie mogło przetwarzać dane, które zgromadziło na temat konsumenta, nawet bez jego zgody. W przypadku, gdy konsument nie wywiązał się ze zobowiązania lub dopuścił się zwłoki powyżej 60 dni w wykonaniu zobowiązania, które wynika z umowy zawartej z bankiem lub instytucją pozabankową, a po zaistnieniu tych okoliczności minęło co najmniej 30 dni od poinformowania tej osoby o zamiarze przetwarzania informacji na jej temat bez jej zgody, dane mogą być przetwarzane przez 5 lat od dnia wygaśnięcia zobowiązania. Tak stanowią zapisy Prawa bankowego dotyczące osób fizycznych po wygaśnięciu zobowiązania (art. 105a ust.3). Poza tym informacje o konsumencie mogą być przetwarzane bez jego zgody dla celów statystycznych przez okres 12 lat od wygaśnięcia zobowiązania.
BIK – jak długo?
To, jak długo dane kredytobiorcy są przechowywane w BIK, zależy od jego jednostkowej sytuacji. W przypadku, gdy terminowo spłacił on swoje zobowiązania, w jego interesie jest wyrażenie zgody na zachowanie tych informacji przez BIK, gdyż pozwolą mu one budować pozytywną historię kredytową. Dane o spłaconych kredytach i pożyczkach uczynią go wiarygodnym klientem dla banków i instytucji pozabankowych. Natomiast opóźnienia w opłatach lub nieuregulowane rachunki mogą być przyczyną negatywnych wpisów. Wtedy, by uniknąć utraty twarzy, z pomocą może przyjść chwilówka online w firmie pożyczkowej, dzięki której klient nie zaprzepaści szansy na skuteczne tworzenie dobrej historii kredytowej, widniejącej w BIK. Aby wyrazić zgodę na przetwarzanie danych dotyczących kredytów czy pożyczek (jeśli nie zostało to zrobione przy podpisywaniu umowy), klient powinien nawiązać kontakt z Centrum Obsługi Klienta. Wówczas przez okres, który wskaże w zgodzie, lub do momentu, w którym ją odwoła, informacje na temat spłaconych długów będą udostępniane instytucjom finansowym.
BIK a chwilówki
Chwilówki, charakteryzujące się niską kwotą finansowania i krótkim okresem spłaty, największą popularnością cieszą się wśród osób z niskim scoringiem potrzebujących gotówki od ręki. Stąd duża popularność produktów, takich jak pożyczka na raty (tutaj maksymalny czas spłaty jest bardzo długi i może wynosić aż 60 miesięcy) czy chwilówka online: https://chwilowo.pl/chwilowki-24-7/ Do 2013 roku z Biurem Informacji Kredytowej współpracowały tylko banki i SKOK-i, obecnie dołączyły do nich także firmy pożyczkowe. Pierwsza była Wonga, a po niej między innymi Vivus czy Zaplo. Firmy pozabankowe pobierają dane, ale też je przekazują na podstawie umowy. Jeśli pożyczkodawca współpracuje z BIK, to pożyczka zaciągnięta u niego będzie widoczna w rejestrze.
Kto wpisuje?
Niektóre firmy pożyczkowe bezwzględnie wpisują chwilówki do BIK, inne czynią to z opóźnieniem – co najmniej 60 dni. Do pierwszej grupy oprócz wspomnianych powyżej należą: Extraportfel. Halo pożyczka, Filarum, Provident, Szybka Gotówka, Alfa Kredyt, Euroloan, Łatwy Kredyt, TaktoFinanse, Credit, Efino, VIA SMS. Z kolei w drugiej grupie znajdziesz: LendOn, MiniCredit, Smart pożyczka, NetGotówka, NetCredit, Szybka Moneta, Ekspres Kasa, SohoCredit, Visset, Cashsport, Banknot, InCredit, Kredito24. Jeśli jesteś zainteresowany tworzeniem pozytywnej historii kredytowej, korzystaj z ofert instytucji pozabankowych wpisujących chwilówki do rejestru. Nie zapominaj jednak, że w bogatej propozycji firm znajdą się również chwilówki bez BIK, które znajdziesz na chwilowo.pl.
Czy jesteś w BIK?
Jeśli jesteś ciekaw swojej historii w BIK, wystarczy, że wejdziesz na stronę Biura Informacji Kredytowej i założysz konto. Nie trwa to długo, jednak pobranie raportu nie jest bezpłatne, choć można to zrobić za darmo, gdy wie się jak. Dzięki takiemu raportowi nie raz, nie dwa będziesz mógł przedstawić swoją rzetelność płatniczą.