O faktoringu – z regresem lub bez regresu – słyszy się coraz więcej, ale głównie w kontekście finansowania faktur wystawionych przez przedsiębiorców. Warto wiedzieć, że istnieje jeszcze jeden rodzaj faktoringu – odwrócony nazywany inaczej odwrotnym polegający na finansowaniu zakupów. Kto może skorzystać z takiej usługi i jak to dokładnie działa?
Klasyczny faktoring to usługa polegająca na natychmiastowym zamienianiu należności na gotówkę. Faktor, czyli firma, której przekazuje się faktury, wypłaca faktorantowi, czyli przedsiębiorcy, który korzysta z jego usług, środki z tytułu otrzymanych dokumentów. W efekcie znika problem zamrożonych pieniędzy w przypadku wystawiania faktur z dłuższym terminem płatności, np. za 30 czy 60 dni, a przedsiębiorca zyskuje płynność finansową i zabezpiecza się przed ewentualnymi problemami wynikającymi z nieterminowych wpłat. Czym jest zatem faktoring odwrotny?
Faktoring odwrotny – definicja
Faktoring odwrotny to również sposób na finansowanie faktur. Skierowany jest nie do sprzedawców, ale do kupujących. Jak działa? Faktorant zamawia produkty u dostawcy lub korzysta z usług innego przedsiębiorstwa i otrzymuje za to fakturę. Następnie tę fakturę przedstawia do wykupu faktorowi. Faktor płaci dostawcy całą kwotę zgodnie z dokumentem finansowym. Na koniec faktorant spłaca faktorowi w określonym przez obie strony odroczonym terminie sumę wykupu plus wynagrodzenie dla faktora.Zazwyczaj faktor wyznacza limit finansowania zakupów w zależności od potrzeb i kondycji przedsiębiorstwa, które chce skorzystać z usług faktoringu odwróconego.
Faktoring odwrócony na korzystnych warunkach dla dużych firm proponuje Coface – oferte znajdziesz TUTAJ.
Kto może skorzystać z faktoringu odwrotnego?
Dla kogo przeznaczony jest ten rodzaj faktoringu? Dla firm mających wielu dostawców i regularnie robiących u nich zakupy, zwłaszcza wtedy, gdy dostawcy wystawiają wyłącznie faktury o krótkich terminach płatności, np. 7 dni, a także dla tych, którzy wiedzą, że mogą dostać duży rabat w przypadku przedterminowych wpłat. Bardzo często do faktorów zgłaszają się przedsiębiorstwa szukające możliwości uzyskania dodatkowego finansowania, aby zoptymalizować politykę zakupową albo te wymagające zarządzania płynnością finansową.
Szukasz doświadczonej firmy faktoringowej? Sprawdź ofertę: https://wff.com.pl
Faktoring odwrotny – korzyści
Jakie korzyści daje faktoring dla firm? Przede wszystkim pozwala faktorantom uzyskać płynność finansową, zwiększyć wiarygodność w oczach dostawców, zmaksymalizować zyski m.in. dzięki ewentualnym rabatom uzyskanym u kontrahentów, a także komfortowo planować wydatki firmowe w związku z możliwością ustalenia dogodnych terminów płatności u faktora. Co ważne, faktoring odwrotny wpływa również pozytywnie na zdolność kredytową przedsiębiorstwa.
Potrzebne dokumenty
A co z dokumentami? Aby skorzystać z faktoringu odwrotnego należy przygotować wniosek faktoringowy, dokumenty rejestrowe firmy, dokumenty handlowe, w tym rozrachunki z kontrahentami takie jak umowy handlowe, faktury itp. oraz sprawozdania finansowe za ostatnie dwa lata, a także za ostatni kwartał bieżącego i poprzedniego roku.